اینشورتک چیست؟

ایران دکونومی: در ابتدا نگاهی به معنی اینشورتک می‌اندازیم: اینشورتک یا فناوری‌های بیمه، معادل عبارت InsurTech است؛ یعنی «کاربرد نوآورانه فناوری در ارائه خدمات بیمه». اینشورتک کمک می‌کند مشتریان خارج از محدودیت‌های زمان و مکان، با کمک ابزارهایی مثل تلفن همراه از خدمات بیمه‌ای استفاده کنند.

ظهور اینشورتک در سال های اخیر مزایای فراوانی برای شرکت های بیمه داشته؛ ازجمله اینکه به آنها برای بهبود تجربه مشتریان، توسعه محصولات جدید، کاهش هزینه ها و بهبود فرآیندهای پذیره‌نویسی و محاسبات آماری کمک کرده است. اما چالش‌هایی هم در این حوزه وجود دارد که نیازمند توجه بیشتر است؛ از جمله مسائل مربوط به حریم خصوصی داده‌ها و برابری در دسترسی‌ها.

اینشورتک ها چه اهدافی دارند؟

علیرغم پیشرفت سریع فناوری در اغلب صنایع، بیمه، تا همین اواخر، به‌عنوان یک صنعت عقب‌مانده در پذیرش و به کارگیری فناوری های نوآورانه توصیف شده میشد؛ تا جایی که بسیاری از کارشناسان در این مورد نگران بودند؛ ازجمله ماریو گرکو، مدیر اجرایی سابق گروه جنرالی ایتالیا که هشدار داده بود اگر صنعت بیمه خود را با تغییرات تکنولوژیک همراه نکند، از بین خواهد رفت.

اما در سال های اخیر، فشارهای رقابتی، تغییر انتظارات مشتریان و افزایش دیجیتالی شدن و استفاده از موبایل، هم بیمه ‌گران سنتی و هم شرکت ‌های استارتاپی نوآور در حوزه بیمه را به سمت استقبال از فناوری سوق داده است. این استفاده از فناوری برای ایجاد نوآوری در صنعت بیمه، همان اینشورتک و هدف اصلی این سیستم است.

اینشورتک ها چه اجزایی دارند؟

فناوری اینشورتک به دو دسته اصلی اجزای مبتنی بر فناوری و اجزای مبتنی بر راه‌حل تقسیم می‌شوند:

۱.اجزای مبتنی بر فناوری:

هوش مصنوعی، یادگیری ماشین، اینترنت اشیا، اپلیکیشن‌های هوشمند، بلاکچین و تجزیه و تحلیل داده‌ها از جمله بسترها و اجزای مبتنی بر فناوری‌ هستند که در حال حاضر مورد استفاده قرار می‌گیرند:

یادگیری ماشین: یادگیری ماشین زیرمجموعه‌ای از فناوری هوش مصنوعی است. شرکت‌های بیمه حجم وسیعی از داده‌ها را جمع‌آوری می‌کنند که می‌تواند اطلاعات ارزشمندی را در مورد مشتریان و آنچه ممکن است خود نیاز داشته باشند را در اختیارشان قرار ‌دهد. به کمک یادگیری ماشین می‌توان این داده‌ها را مدل‌سازی کرده، مقادیر حق بیمه را تخمین زد و میزان تقاضا را نیز پیش‌بینی کرد.

اینترنت اشیا: استفاده از این فناوری به وجود دستگاه‌های متصل به اینترنت بستگی دارد تا داده‌ها را جمع‌آوری کرده و در تجزیه و تحلیل ریسک‌ها استفاده کرد. شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند به کمک داده‌هایی که از طریق گجت‌های پوشیدنی یا ساعت‌های هوشمند جمع‌آوری می‌شوند، مشتریان خود را شناسایی کرده و پیشنهادات ویژه‌ای ارائه کنند.

هوش مصنوعی: هوش مصنوعی عملکردهای انسان برای پاسخگویی سریع‌تر و دقیق‌تر را خودکار می‌کند. به‌عنوان مثال، یک ربات گفتگوی مبتنی بر هوش مصنوعی ممکن است به مشتری بالقوه کمک کند تا در یک سایت به‌راحتی جست‌وجو کرده و درخصوص خرید یک محصول تصمیم بگیرد.

تجزیه و تحلیل داده‌ها: با کمک تجزیه و تحلیل داده‌ها، شرکت‌های بیمه می‌توانند بینش عمیق‌تری در مورد نیازهای مشتریان، محصولات و خدمات خود به دست آورند. آن‌ها می‌توانند به سرعت تقاضاها را پردازش کرده و پیشنهادات بازاریابی را برای هر مشتری سفارشی کنند تا برتری رقابتی خوبی نسبت به سایر بیمه‌گذاران داشته باشند.

اپلیکیشن‌ گوشی‌های هوشمند: اپلیکیشن‌ها را می‌توان برای افراد یا مشاغل طراحی و شخصی‌سازی کرد. اپلیکیشن‌های بیمه‌ای به ساده‌سازی فرآیند انتخاب بیمه‌نامه‌ها کمک کرده و کار را برای مشتریان خرید بیمه آسان‌تر می‌کنند.

فناوری بلاکچین: فناوری بلاکچین استانداردهای امنیت داده‌ها را بهبود می‌بخشد و حس اعتماد را بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار ایجاد می‌کند. این فناوری تصمیم‌گیری انسان‌ها را راحت‌تر می‌کند، خواسته‌ها را به سرعت پردازش کرده و کیفیت جمع‌آوری داده‌ها را افزایش می‌دهد.

۲.اجزای مبتنی بر راه‌حل:

فعالیت‌های مرتبط با قیمت‌ها، گزینه‌های پرداخت، آموزش، فرهنگ‌سازی و … در دسته اجزای مبتنی بر راه‌حل اینشورتک‌ها قرار می‌گیرند:

راه‌حل انگیزشی: راه‌حل‌های انگیزشی می‌توانند به کارگزاران و نمایندگان بیمه کمک کنند تا یک خط‌مشی خاص برای مشتریان در طیف وسیعی از ارائه‌دهندگان پیدا کنند. این امر نرخ بهره‌وری نمایندگان را بهبود می‌بخشد و معاملات را آسان‌تر می‌کند.

راه‌حل داده‌ها: با توجه به اینکه صنعت بیمه به‌طور گسترده توسط داده‌ها هدایت می‌شود، شرکت‌ها باید از اطلاعات جمع‌آوری شده خود بهتر استفاده کنند. با راه‌حل‌ داده‌ها، سیستم‌ها به هم متصل شده و به کاربران اجازه می‌دهند تا به داده‌های عملی دسترسی پیدا کنند.

راه‌حل‌ پرداخت: بخش مطالبات و پرداخت بیمه یک حوزه مهم برای خودکارسازی است. به نوعی راه‌حل‌های پرداخت، فرایندها را دیجیتالی می‌کند و مشتریان را قادر می‌سازد تا پرداخت‌های خود را به راحتی انجام دهند. با خودکار شدن فرآیند پرداخت، مشتریان احساس رضایت بیشتری داشته و به آینده آن کسب‌وکار کمک می‌کند.

خدماتی که اینشورتک ها ارائه می‌دهند

از خدماتی که اینشورتک ها ارائه می‌دهند می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

۱.صدور بیمه نامه برای رانندگان تاکسی های آنلاین و استفاده از هوش مصنوعی برای خودکارسازی فرایند پرداخت خسارت

۲.صدور بیمه کوتاه مدت حوادث برای مالکان اقامتگاه های گردشگری و بوم گردی

۳.صدور بیمه برای حیوانات خانگی با استفاده از موبایل، به همراه ارائه موقعیت های مکانی پارکها، دامپزشکی ها و مکان های  مخصوص این حیوانات و استفاده از تجهیزات نظارت بر سلامت آنها و برچسب یافتن حیوان در صورت  گم شدن

۴.استفاده از شبکه های اجتماعی برای ایجاد گروه های بیمه ای همتا-به-همتا توسط افراد خانواده و دوستان و به اشتراک گذاری حق بیمه بصورت آنلاین با اعتماد به یکدیگر

۵.بیمه هک شدن وب سایت، شبکه های اجتماعی و … برای افراد/ شرکت های مشهور

۶.بیمه ریسک های اجتماعی مانند ازدواج های فامیلی و یا آدم ربایی

۷.ارائه ابزارهای پوشیدنی هوشمند برای پایش سبک زندگی و رفتارهای غذاخوردن و ردیابی سابقه پزشکی افراد بر اساس کلان داده ها

۸.تحلیل داده های آب و هوایی و ارائه پوشش های اختصاصی با دقت منطقه‌ای به کشاورزان همراه با پرداخت خودکار بدون نیاز به تحقیقات میدانی در زمان سیلاب یا خشکسالی

۹.خرید بیمه مسکن در زمان آگاهی از وقوع طوفان توسط یک دستیار هوشمند دیجیتالی

 ۱۰.ارائه بیمه های ارزان (Micro Insurance) و موردی توسط موبایل برای اقشار کم بضاعت

کانال یوتیوب ایران دکونومی