371 هزار میلیارد تومان زیان انباشته تنها 13 بانک!
نتایج بررسی ها نشان داده است که تنها 13 بانک کشور در سال 1401، زیان انباشته ای معادل 371 هزار میلیارد تومان داشته اند. یک بانک خصوصی رتبه اول زیان ده ترین بانک را با زیان انباشته 114 همت دارد.
به گزارش ایران دکونومی و به نقل از یک کارشناس حوزه بانکی، بررسی 28 بانک و موسسه اعتباری نشان داد که در پایان سال 1401 تنها 13 بانک زیان انباشته ای در حدود 371 هزار میلیارد تومان داشته‌اند.
«حجت بین آبادی» کارشناس حوزه بانکی و مالی در رابطه با سیستم بانکداری کشور گفت: «یکی از ابرچالش‌های حکمرانی کشور، سیستم ناکارآمد بانکی محسوب می‌شود که سهم قابل توجهی از اقتصاد را به خود اختصاص داده است. باتوجه به اهمیت این موضوع، زیان انباشته بعضی از بانک‌ها از اثرگذارترین مشکلات نظام بانکی به شمار می‌رود.»
بین آبادی در ادامه با اشاره به نتایج بررسی بانک‌ها ادامه داد: «طبق تحلیل و بررسی آخرین صورت های مالی منتشرشده از بانک‌های دولتی و غیردولتی (بانک‌های خصوصی و خصولتی) در انتهای سال1401، از میان 28 بانک و موسسه اعتباری، 13 مورد از آنها دارای زیان انباشته فاجعه بار 371 هزارمیلیارد تومانی هستند. باید این هشدار داده شود که متاسفانه خالص سود و زیان کل شبکه بانکی کشور تقریباً منفی 200 هزار میلیارد تومان است.»
یک بانک خصوصی سردمدار زیان انباشته
بین آبادی با اشاره به نتایج بررسی‌ها گفت که در این میان یک بانک خصوصی که در سال‌های اخیر به وسیله پرداخت سودهای بالا و دریافت خط اعتباری از بانک مرکزی به فعالیت خود ادامه داده است، با زیان انباشته 114 همت (معادل هزار و سیصد میلیارد تومان برای هر ایرانی) در رتبه نخست این فهرست است. همچنین بانک مذکور به دلیل عدم متنوع‌سازی سبد دارایی‌های خود و سرمایه‌گذاری سنگین در یک پروژه بسیار عظیم تجاری_تفریحی خاص اصطلاحاً دارای ریسک تمرکز (Concentration Risk) است.
این کارشناس اقتصادی ادامه داد: پس از این بانک خصوصی، در رتبه‌های دوم و سوم فهرست زیان‌ده‌ترین بانک‌های کشور به ترتیب یکی از بزرگترین بانک‌های دولتی با زیان انباشته 76 هزار میلیارد تومانی و یک بانک خصولتی نیز با ثبت 48 هزار میلیارد تومان زیان انباشته قرار دارند.
هزینه جاری بانک‌ها در ایران چند برابر استاندارد جهانی
بین آبادی در ادامه صحبت‌های خود با اشاره به هزینه جاری بانک‌های کشور گفت: «متاسفانه به دلیل به روز نبودن سیستم بانکی کشور و به تبع آن، عدم استفاده از فناوری‌های جدید، خدمات برخط و مراجعه مکرر مردم به بانک‌ها و افزایش تعداد شعبات فیزیکی بانک‌ها و کارکنان آنها در کنار ضعف در نظارت صحیح روی دریافتی‌های بعضی از مدیران و کارکنان هزینه‌های جاری بانک‌های کشور ما نسبت به استانداردهای جهانی بسیار بیشتر است.»
از سوی دیگر، یکی از مهم‌ترین عوامل ایجاد زیان انباشته در بانک‌ها را می‌توان مطالبات معوق آنها را در نظرگرفت که درآمدشان را به شدت تحت‌الشعاع قرار می‌دهد. مطالباتی که معمولاً استهمال یا سوخت می‌شوند. در نتیجه این روند معیوب قدرت تسهیلات دهی بانک‌ها به بخش‌های مختلف اقتصادی جامعه به شدت کاهش پیدا می‌کند.
راهکار ممانعت از زیان دهی بانک‌ها
با استناد به سخنان بین آبادی، مولدسازی و فروش دارایی‌های مازاد و راکد بانک‌ها به عنوان یک راهکار سریع و کوتاه مدت برای افزایش درآمد و جبران زیان انباشته آنها موثر است. اغلب بانک‌های زیان‌ده از دارایی‌های مناسبی برخوردار هستند که باتوجه به اقتصاد تورمی کشورمان ارزش آنها تا به الان چند برابر شده است. در صورت واگذاری این دارایی‌ها منابع مالی بسیار زیادی نصیب بانک‌ها خواهد شد که این می‌تواند مسئله زیان انباشته آنها را تاحدودی تعدیل کند.
بین آبادی افزود: باتوجه به اینکه میزان زیان انباشته بانک‌های زیان‌ده ( 371هزار میلیارد تومان) معادل بیش از دو برابر درآمدهای اختصاصی پیش‌بینی شده وزارتخانه‌ها و موسسات دولتی در بودجه امسال است، لازم است سیاست‌گذاران پولی و مالی کشور بسته سیاستی ویژه‌ای را برای بهبود این عارضه سیستم بانکی تدوین و اجرایی کنند.
بنابراین گزارش، به طور کلی مفهوم زیان انباشته برای یک بانک زمانی اطلاق می‌شود که در آن درآمدها کمتر از مصارف باشد. درآمد بانک‌ها بیشتر شامل بازپرداخت تسهیلات پرداختی به همراه سود ناشی از آنها توسط مشتریان، درآمد ناشی از فروش اموال غیرمنقول، کارمزد عملیات‌های بانکی و مبادلات ارزی است. در طرف مقابل، هزینه‌های بانک بیشتر شامل هزینه‌های جاری و سود پرداختی به سپرده‌های مشتریان می‌شود. باتوجه به تعریف فوق باید برای حل این معضل عوامل ایجاد آن برطرف شوند.
آخرین اخبار اقتصادی
